Microfinanzas PR Puerto Rico
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
1.112
Clientes totales
570
Clientes nuevos
1_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales establecidas por Puerto Rico, (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Censo de los EEUU. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre los integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.
2_ Proporción sobre el total de clientes de activos que tienen, como máximo, educación primaria completa.
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Clientes totales
570
Clientes nuevos
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
1_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales establecidas por Puerto Rico, (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Censo de los EEUU. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre los integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.

2_ Proporción sobre el total de clientes de activos que tienen, como máximo, educación primaria completa.
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Nuestros clientes y nuestra escala

Microfinanzas PR mantiene su foco en atender a las emprendedoras y emprendedores de bajos ingresos en Puerto Rico. El 64% de sus clientes se encuentra en situación de vulnerabilidad monetaria.

Se observa una tendencia creciente en la captación de clientes nuevos en los últimos años, en especial de clientes vulnerables.

Vulnerabilidad monetaria 1

1 De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales establecidas por Puerto Rico, (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Censo de los EEUU. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre los integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita esta sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.

Clientes nuevos de activo 2

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Perfil de los clientes nuevos de activo 2
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Si bien casi la mitad de los clientes son mujeres, en los últimos años se observa un aumento de la proporción de clientes hombres.

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Ventas, desembolso y cuota s/ ventas de clientes nuevos 2
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El peso que representa la cuota del crédito sobre el nivel de ventas mensuales de los clientes nuevos al comenzar su relación con la entidad se ha mantenido estable alrededor del 6% en los últimos años.

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.
3 Desembolso medio, calculado como el promedio del primer desembolso para los clientes nuevos en cada año.
4 Peso de la cuota calculado como promedio de ratio (cuota sobre ventas) de cada cliente.

Excedentes mensuales medios per cápita del negocio por antigüedad en la entidad 5
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Prácticamente la mitad de los clientes de Microfinanzas PR ha entrado en la entidad en el último año y su excedente mensual medio per cápita es todavía inferior al del conjunto de la entidad.


5 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.

El 22% de las personas atendidas viven con 12 USD por persona y día.

Excedentes mensuales medios per cápita del negocio según nivel de vulnerabilidad monetaria 5 6

El excedente mensual medio per cápita de los clientes de Microfinanzas PR se sitúa un 18% por encima de la línea de vulnerabilidad; sin embargo, una amplia mayoría de clientes (64%) vive con un excedente menor.

5 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.
6 Líneas de pobreza corresponden al entorno urbano.

Los negocios de nuestros clientes

Actividad económica 7

El 87% de los clientes opera en el sector terciario (comercio y servicios).

7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Ventas mensuales por rango de vulnerabilidad 7


7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Conoce la historia de Azuree Dee Baez y otras más, aquí.


> Leer la historia
Fuente de empleo 7

La capacidad de generar empleo es mayor a medida que disminuye la vulnerabilidad de los clientes. El 69% de los microempresarios atendidos por la entidad crean empleo.

7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Estructura financiera y patrimonio 8 9

8 Activos y pasivos calculados en el momento de la evaluación de riesgos del crédito (i.e. no computa el crédito).
9 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Desembolso y activo por rango de vulnerabilidad monetaria 9

El nivel de desembolso medio por activos es similar para todos los segmentos (6% de los activos totales), excepto para los no vulnerables, donde representa un 10% de los activos totales.

9 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre de 2015.

Gastos y márgenes como % de las ventas 10

Sin embargo, a medida que el cliente es menos vulnerable, el peso que representa la cuota sobre sus ventas se va reduciendo.

10 Cálculos sobre el número de clientes que informan el gasto.

Desarrollo de nuestros clientes

Ventas mensuales medias del negocio (USD) 11 12
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Se confirma que las nuevas cohortes tienen menores ventas y menores excedentes mensuales per cápita.

11 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a cierre de diciembre 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.
12 Quedan 8 clientes de la cohorte 2013, no se considera relevante para el análisis.

Excedentes mensuales medios per cápita del negocio (USD) 11 12
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El crecimiento del excedente es en los últimos años mayor que el de las ventas, sugiriendo una mejora de la gestión de los negocios.

11 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a cierre de diciembre 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.
12 Quedan 8 clientes de la cohorte 2013, no se considera relevante para el análisis.

Activos medios del negocio (USD) 11 12
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11 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a cierre de diciembre 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.
12 Quedan 8 clientes de la cohorte 2013, no se considera relevante para el análisis.

Retención 13

La retención de clientes de Microfinanzas PR tiene una tendencia similar en los últimos años. En promedio, un 70% de los clientes continúa su relación con la entidad después del primer año, y solo un 40% después de dos años.

13 Porcentaje de clientes de cada cohorte que siguen vigentes tras el paso de los años consecutivos. Datos actualizados a 31 diciembre 2015.

Desembolso medio por operación 14

El desembolso medio aumenta de manera continuada con el tiempo de relación con la entidad.

14 Desembolso medio, calculado como el desembolso total realizado en un año entre el número de operaciones de cada cliente que participan en el desembolso de dicho año.

Negocios que generan empleo (proporción) 15

El 13% de los clientes de Microfinanzas PR crea al menos un nuevo puesto de trabajo tras dos años de relación con la entidad, y el 22% tras cuatro años.

15 Proporción de negocios, de entre los ahora vigentes de cada cohorte, que han aumentado la plantilla de su negocio.

Ventas por empleado 16

16 Se incluyen sólo clientes que tienen al menos un empleado a cargo.

Mejora en nivel de salud 17

Durante los tres primeros años, el 10% de los clientes atendidos amplia su cobertura sanitaria.

17 Proporción de clientes, ahora vigentes de cada cohorte, que pasa de no tener seguro de salud a tener alguno, o pasa de tener público a tener mixto o privado, o pasa de mixto a privado.

Datos de
Actividad

Resumen de la actividad 18
Total

Cartera bruta (USD)

1.924.276

Monto desembolsado en 2015 (USD)

2.246.296

Número de desembolsos en 2015

961

Desembolso medio en 2015 (USD)

2.337

Recursos administrados de clientes (USD)

NA

Número Empleados

20

Número Oficinas

1

Clientes que reciben educación financiera

NA

18 Datos a 31 de diciembre 2015.