Fondo Esperanza Chile
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
102.141
Clientes totales
46.815
Clientes nuevos
1_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Chile (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Ministerio de Desarrollo Social; metodología tradicional. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.
2_ Proporción sobre el total de clientes de activo que tienen, como máximo, educación primaria completa.
102.141
Clientes totales
46.815
Clientes nuevos
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
1_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Chile (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Ministerio de Desarrollo Social; metodología tradicional. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.

2_ Proporción sobre el total de clientes de activo que tienen, como máximo, educación primaria completa.
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Nuestros clientes y nuestra escala

Fondo Esperanza mantiene su foco en atender a las emprendedoras y emprendedores de bajos ingresos en Chile. El 87% de sus clientes se encuentra en situación de vulnerabilidad monetaria.

Vulnerabilidad monetaria 1

1 De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Chile (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Ministerio de Desarrollo Social; metodología tradicional. El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita esta sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.

Número de clientes por tipo de producto

Se mantiene la captación de clientes vulnerables alrededor del 90% de los clientes captados en 2015.

Clientes nuevos de activo 2

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Perfil de los clientes nuevos de activo 2
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Entidad del Grupo FMBBVA con mayor porcentaje de mujeres en la cartera (84% de los clientes vigentes) y un alto nivel de clientes con educación primaria a lo sumo (43% de la cartera).

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Ventas, desembolso y cuota s/ ventas de clientes nuevos 2
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El peso de la cuota respecto a las ventas mensuales aumenta ligeramente para los clientes nuevos de 2015 con respecto a los que llegaron en 2014, pero se mantiene en niveles inferiores a los de años anteriores.

2 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.
3 Desembolso medio, calculado como el promedio del primer desembolso para los clientes nuevos en cada año.
4 Peso de la cuota calculado como promedio de ratio (cuota sobre ventas) de cada cliente.

El excedente mensual medio per cápita de los clientes es de 143 USD.

Excedente mensual medio per cápita del negocio por antigüedad en la entidad 5
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5 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.

Conoce la historia de Jaime Gutiérrez y otras más, aquí.


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Excedente mensual medio per cápita del negocio según nivel de vulnerabilidad monetaria 5 6

Entidad con mayor proporción de clientes en condición de extrema pobreza respecto a las demás entidades del Grupo FMBBVA.

El excedente per cápita promedio del 52% de los clientes, clasificados como pobres o extremadamente pobres, es de 1,6 USD al día, y el del 35% clasificado como vulnerable es en media 5,2 USD.

5 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.
6 Líneas de pobreza local correspondiente al entorno urbano.

Los negocios de nuestros clientes

Actividad económica 7

El 73,8% de los negocios de los clientes de Fondo Esperanza corresponden al sector terciario y todos ellos están en zonas urbanas.

7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Ventas mensuales por rango de vulnerabilidad 7

Los clientes vulnerables, el 87% del total, tienen unas ventas medias mensuales de 686 USD.

En el 88% de los casos el cliente es el único empleado de su negocio.

Fuente de empleo 7

7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Desembolso y activo por rango de vulnerabilidad monetaria 7

El desembolso medio realizado por FE es una carga mayor respecto a los activos cuanto mayor es la vulnerabilidad; representa el 78% de los activos medios para clientes en extrema pobreza y un 31% para clientes no vulnerables.

7 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Gastos y márgenes como % de las ventas 8

La carga financiera que supone la cuota sobre las ventas disminuye significativamente a la vez que aumenta el nivel de ingresos de los clientes. En promedio, representa un 23%.

El margen bruto porcentual promedio de los negocios de los clientes es de 54%.

8 Cálculo sobre el número de clientes que informan el gasto.

Desarrollo de nuestros clientes

Conoce la historia de María Carrasco y otras más, aquí.


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Vulnerabilidad monetaria 9 10
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9 Muestra la situación inicial y la situación actual a cierre de diciembre 2015 de los clientes de cada cohorte que siguen vigentes a cierre de dicha fecha.
10 Los clientes que participan en la muestra son clientes vigentes y han recibido actualización de datos en los últimos 12 meses.

Desde 2012, más de 4.500 clientes vigentes clasificados como pobres en su primer registro han superado la línea de pobreza a cierre 2015. Tras dos años, el 36% de los clientes clasificados como pobres al inicio supera la línea de pobreza.

Superan la línea de la pobreza 10

10 Los clientes que participan en la muestra son clientes vigentes y han recibido actualización de datos en los últimos 12 meses.

Retención 11

Comportamiento similar de la retención de clientes en las últimas 4 cohortes analizadas. Después de un año, el abandono de clientes se mantiene, en promedio, alrededor del 57%.

11 Porcentaje de clientes de cada cohorte que siguen vigentes tras el paso de los años consecutivos. Datos actualizados a 31 diciembre 2015.

Se observa un crecimiento sostenido de las ventas, excedentes y activos de los negocios de los clientes.

Ventas mensuales medias del negocio USD 12
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El crecimiento más acelerado de los excedentes frente a las ventas sugiere un aumento en la eficiencia de los negocios a lo largo de su relación con Fondo Esperanza.

12 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Excedentes mensuales medios per cápita del negocio USD 12
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12 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Activos medios del negocio USD 12
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12 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Desembolso medio por operación 13

Crecimiento significativo del desembolso medio: se cuadriplica en 4 años.

13 Desembolso medio, calculado como el desembolso total realizado en un año entre el número de operaciones de cada cliente que participan en el desembolso de dicho año.

Datos de
Actividad

Resumen de la actividad 14
Total

Cartera bruta (USD)

51.023.708

Monto desembolsado en 2015 (USD)

151.339.484

Número de desembolsos en 2015

245.752

Desembolso medio en 2015 (USD)

616

Recursos administrados de clientes (USD)

NA

Número Empleados

514

Número Oficinas

52

Clientes que reciben educación financiera

143.467

14 Datos a 31 de diciembre 2015.