Financiera Confianza Perú
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
435.879
Clientes totales
213.152
Clientes de activo
92.363
Nuevos clientes de activo
1_ Proporción sobre el total de clientes de activo que tienen, como máximo, educación primaria completa
2_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Perú (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).
El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3
435.879
Clientes totales
213.152
Clientes de activo
92.363
Clientes nuevo de activo
Caracterización por las principales dimensiones de vulnerabilidad de los clientes nuevos que contrataron su primer crédito durante 2015, y de los clientes totales que a cierre de 2015 tenían un crédito vigente con la entidad.

Más adelante en el capítulo se ve con más detalle cómo son los clientes, a qué se dedican, y cómo se han desarrollado. Las líneas conservan las proporciones correspondientes.
1_ Proporción sobre el total de clientes de activo que tienen, como máximo, educación primaria completa

2_ De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Perú (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).
El ingreso per cápita del hogar estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita está sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.
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Nuestros clientes y nuestra escala

Financiera Confianza mantiene su foco en atender a clientes de bajos ingresos. El 86% de sus clientes se encuentra en situación de vulnerabilidad monetaria.

Vulnerabilidad monetaria 1

1 De acuerdo a las líneas de pobreza oficiales de Perú (diferenciando entorno rural y urbano). Fuente: Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI). El ingreso per cápita del hogar es estimado a partir del excedente del negocio dividido entre el número de integrantes del hogar. Se considera como segmento vulnerable a aquellos clientes cuyo ingreso per cápita esta sobre la línea de pobreza pero por debajo del umbral que se obtiene al multiplicar la línea de pobreza por 3.

Número de clientes por tipo de producto 2

2 No se dispone de la información de tenencia de seguros para los clientes exclusivos de pasivo.

Clientes nuevos de activo 3

Se mantiene la captación de clientes (TAM15 5,6%), en especial, la focalización en la captación de clientes vulnerables, donde los clientes vulnerables son más del 90% de los clientes captados en los últimos 3 años.

3 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Perfil de los clientes nuevos de activo 3

La captación de clientes nuevos se mantiene relativamente estable en cuanto a otras dimensiones de vulnerabilidad, con un aumento significativo en la captación de clientes con menos de 30 años.

3 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.

Ventas, desembolso y cuota s/ ventas de clientes nuevos 3 4 5
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En los últimos años se observa una tendencia de captación de nuevos clientes con menores niveles de ventas, manteniendo un peso de la cuota del préstamo inicial sobre las ventas alrededor del 11%.

3 Considera la entrada de clientes nuevos durante el año.
4 Desembolso medio, calculado como el promedio del primer desembolso para los clientes nuevos de cada año.
5 Peso de la cuota calculado como promedio de ratio (cuota sobre ventas) de cada cliente.

El excedente mensual medio per cápita de los clientes es de 165 USD y es mayor para aquellos clientes que llevan más tiempo en la entidad.

Excedente mensual medio per cápita del negocio por antigüedad en la entidad 6

6 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.

Excedente mensual medio per cápita del negocio según nivel de vulnerabilidad monetaria 6 7

El excedente per cápita promedio del 53% de los clientes, clasificados como vulnerables, es de 4,9 USD por día; el 33% más pobre tiene un excedente per cápita promedio de 2,2 USD por día.



6 Datos sobre la cartera vigente al 31 de diciembre 2015.
7 Líneas de pobreza local correspondiente al entorno urbano.

Los negocios de nuestros clientes

Actividad económica 8

Casi la mitad de los clientes se dedica al comercio. Entre los clientes rurales, el 43% de clientes se dedica al agro.



8 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Ventas mensuales por rango de vulnerabilidad 8

8 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Fuente de empleo 8

En el 87% de los casos el cliente es el único empleado de su negocio.



8 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Estructura financiera y patrimonio 9 10

El nivel de apalancamiento financiero de los clientes se mantiene cercano al 14% independientemente de su nivel de vulnerabilidad.

9 Activos y pasivos calculados en el momento de la evaluación de riesgos del crédito (i.e. no computa el crédito).
10 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Desembolso y activo por rango de vulnerabilidad monetaria 10

10 Datos sobre la cartera vigente a 31 de diciembre 2015.

Gastos y márgenes como % de las ventas 11

La carga financiera que supone la cuota sobre las ventas disminuye a la vez que aumenta el nivel de ingresos de los clientes. En promedio, representa un 12%.

38% es el margen bruto porcentual promedio de los negocios de los clientes.

11 Cálculo sobre el número de clientes que informan el gasto.

Desarrollo de nuestros clientes

Conoce la historia de Delia Poma de Núñez y otras más, aquí.


> Leer la historia
Vulnerabilidad monetaria 12 13
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12 Muestra la situación inicial y la situación actual a cierre de diciembre 2015 de los clientes de cada cohorte que siguen vigentes a cierre de dicha fecha.
13 Los clientes que participan en la muestra son clientes vigentes y han recibido actualización de datos en los últimos 12 meses.

Tras dos años con la entidad, el 24% de los clientes clasificados como pobres al inicio genera excedentes por encima de la línea de pobreza.

Conoce la historia de Palabra de Mujer y otras más, aquí.


> Leer la historia
Superan la línea de la pobreza 14
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Desde 2011, cerca de 7 mil clientes vigentes clasificados como pobres en su primer registro han superado la línea de pobreza a día de hoy.



14 Los clientes que participan en la muestra son clientes vigentes y han recibido actualización de datos en los últimos 12 meses.

Retención 15

Comportamiento similar de la retención de clientes en las últimas 4 cohortes analizadas. Después de un año, el abandono de clientes se mantiene, en promedio, alrededor del 43%.

15Porcentaje de clientes de cada cohorte que siguen vigentes tras el paso de los años consecutivos. Datos actualizados a 31 diciembre 2015.

Se observa un crecimiento sostenido de las ventas, excedentes y en especial de los activos de los negocios de los clientes que siguen con la entidad.

Ventas mensuales medias del negocio USD 16
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16 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Excedentes mensuales medios per cápita del negocio USD 17
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17 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Conoce la historia de Sílvia Gonzales Cruz y otras más, aquí.


> Leer la historia
Activos medios del negocio USD 18
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Los activos de las microempresas para las diferentes cohortes reflejan también una dinámica de acumulación de activos, ya que éstos crecen a un ritmo mayor que sus ventas y sus excedentes.

18 Datos sobre clientes que se encuentran vigentes al 31 de diciembre de 2015, y que cuentan con alguna actualización de sus datos durante los últimos 12 meses. Se muestra la situación inicial (datos en su año de cohorte) y la situación actual a 31 de diciembre de 2015. La situación inicial es el momento de concesión del primer crédito.

Desembolso medio por operación 19

Crecimiento sostenido del desembolso medio, que en promedio se duplica tras 3-4 años.

19 Desembolso medio, calculado como el desembolso total realizado en un año entre el número de operaciones de cada cliente que participan en el desembolso de dicho año.

Evolución del ahorro medio clientes vigentes 20 21
Evolución del ahorro medio según cohortes 21 22

El nivel de ahorro va aumentando con el tiempo entre los clientes de activo.

20 Incluye el ahorro de clientes vigentes al cierre de cada año. Promedio de saldos a 31 de Diciembre de cada año. Incluye depósitos vista y no vista.
21 Ahorro medio calculado para todos los clientes con saldo superior o igual a 1 USD (equivalente en moneda local) en todas las fechas.
22Ahorro para clientes de activo y pasivo vigentes en cada cohorte.

Datos de
Actividad

Resumen de la actividad 23
Total

Cartera bruta (USD)

447.075.072

Monto desembolsado en 2015 (USD)

578.380.102

Número de desembolsos en 2015

291.945

Desembolso medio en 2015 (USD)

1.981

Recursos administrados de clientes (USD)

272.876.591

Número Empleados

2.168

Número Oficinas

153

Clientes que reciben educación financiera

50.907

23 Datos a 31 de diciembre 2015.